Ипотека по-новозеландски

Покупка недвижимости — большой и волнующий вопрос, о котором в Новой Зеландии говорят все. Кто-то покупает дом один раз и навсегда, но нередко люди через некоторое время перебираются в район получше с доплатой. Таким образом, начинать разговор о недвижимости здесь можно сразу после приветственного обсуждения погоды. А ещё из-за большого спроса и ограниченного предложения цены на недвижимость в Новой Зеландии очень высокие. Поэтому практически любая сделка по недвижимости так или иначе связана с займом. Наш человек в Веллингтоне Екатерина Логутева рассказывает о том, что это — ипотека по-новозеландски.

2385395037_78f86a5b13_z

Первый взнос и проценты

Первоначальный взнос за жильё в Новой Зеландии составляет как минимум 20% от суммы ипотечного кредита — таково предписание местного Резервного банка от 2013 года (до этого размер взноса устанавливался по договорённости с заёмщиком, и часто он был ниже 20%). Сам же процент по ипотеке варьируется в пределах 4-6% — в зависимости от банка и ипотечной программы.

Ипотечные программы

Все банки предлагают как минимум две программы: фиксированная ставка или «плавающая». Зафиксировать ипотечный кредит можно как на весь срок ипотеки, так и на некоторое время, после чего условия ипотеки пересматриваются, и клиент может выбрать другую программу. «Плавающий» процент зависит от рынка, так что процент может пересматриваться каждый день или раз в месяц, в зависимости от условий банка. А есть ещё один вариант, но предлагает его далеко не каждый банк: все поступающие на счёт деньги, к примеру, зарплата, погашают задолженность. При этом счётом можно пользоваться как и обычным кредитным, только каждая покупка в этом случае будет являться увеличением займа по ипотеке.

Ипотеку с «плавающим» процентом можно погашать досрочно без штрафа. А вот размер взноса по фиксированной ставке нельзя пересматривать, и за досрочное погашение кредита придётся доплачивать.

2386245252_a9be9acf5d_z

Интересная особенность Новой Зеландии в ипотечной программе — это возможность разбить ипотеку на какое угодно количество меньших займов. К примеру, половину ипотечного долга зафиксировать, что даёт преимущество в случае рыночного роста процента, а половину — платить по «плавающему» тарифу, что выгодно, если процент будет уменьшаться. Таким образом, проигрыш по процентам от одной части ипотеки покрывается выигрышем от второй. В интернете можно даже найти статьи с математическими выкладками, на сколько займов и под какие условия разбить ипотеку, чтобы она оказалась максимально выгодной вне зависимости от флуктуаций рынка.

Помощь государства

Покупка дома для любой молодой семьи — жизненная необходимость, но в то же время, именно молодым накопить на первый взнос тяжелее всего. Новая Зеландия хочет, чтобы все её жители были счастливы, поэтому государство предлагает помощь при покупке первого жилья для тех, кто в ней нуждается. Если доход семьи не очень высок и на ипотеку не хватает совсем немного, государство единоразово выдаёт целевой грант, который все новозеландские банки принимают в счёт первоначального взноса. Ещё одно условие, которое необходимо соблюсти для получения гранта — заёмщик должен был делать пенсионные взносы в тчение предыдущих трёх лет, так как эти деньги берутся именно из пенсионного фонда.

2386276820_67721a12a4_z

Ипотечный брокер

При таком сложном рынке ипотечного кредитования разобраться в его нюансах самостоятельно бывает довольно сложно. Поэтому тут есть такая профессия как ипотечный брокер — такие люди оказывают посильную помощь в ипотечных вопросах, подбирают выгодную программу и помогают выбрать банк. Интересно что услуги брокеров для заёмщиков бесплатны — за их услуги платит банк, которому достаётся клиент.

Екатерина Логутева

Photo: tabasco_dude

05.12.2016