Как использовать материнский капитал для погашения кредита?

Чтобы покрыть ипотеку материнским капиталом, нужно выполнить три условия: родить или усыновить второго ребенка, понять, что такое материнский капитал, и пройти через пару кругов ада бюрократических процедур. 

06_10_2Рисунок: Ирина Фатеева

Появление в семье ребенка, как правило, сулит счастье, радость, продолжение рода и кучу проблем, возникших на ровном месте. На первых порах новоиспеченные родители эти проблемы успешно решают, получают опыт и нужные навыки, но когда рождается (или усыновляется) второй или третий ребенок, а иногда и оба сразу, одна из проблем начинает расти быстро, как сами дети, и имеющегося бюджета явно перестает хватать. И в этот сложный момент на помощь спешит государство, готовое спасти растущую семью путем выдачи «материнского капитала» суммой почти в полмиллиона рублей (если быть точным, в 2015 г. материнский капитал был индексирован до отметки в 453 026 рублей).

 

Законодательство и его изменения в 2015 г.

Строго говоря, материнский (семейный) капитал (МСК) – это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2016 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок. Эта мера успешно помогает сотням тысяч российских семей, однако в «деле о материнском капитале», как и любой другой инициативе правительства, есть ряд нюансов, о которых нужно сказать заранее. Кстати говоря, самое интересное изменение в законодательстве произошло в текущем году.

Ранее, до 2015 г., закон позволял оплачивать материнским капиталом основной долг и проценты по ипотеке, а также первоначальный взнос при условии, что ребенку исполнилось три года (это условие относилось только к первоначальному взносу). Иными словами, молодая семья не могла погасить первоначальный взнос по кредиту с помощью материнского капитала, и приходилось вначале искать деньги на первый транш самостоятельно (а не у каждой молодой семьи есть ресурс в несколько сотен тысяч), а уже потом гасить долг и проценты материнским капиталом. Эта ситуация выглядела нелогично и неудобно. Исправить ее призвано Постановление Правительства Российской Федерации от 09.09.2015 № 950 «О внесении изменений в Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» в котором слова «на погашение основного долга и уплату процентов» заменили словами «на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов». И вдруг все стало логично и по своим местам: получаем материнский капитал, оформляем ипотеку и гасим первый взнос и какую-то часть долга (в зависимости от условий ипотеки), не дожидаясь трехлетия малыша.

Кстати: начиная с февраля 2015 гкаждая семьяполучившая материнский капиталимеет право одноразово снять с него и потратить 20 тысрублей на любые нуждыдля чего нужно обратиться с заявлением в Пенсионный фонд России.

 

Как получить материнский капитал для покрытия ипотеки?

 

Получение материнского капитала начинается с посещения районного пенсионного фонда или многофункционального центра (МФЦ). Прийти туда можно сразу после выписки из роддома, а можно и не торопиться, время на получение сертификата у вас есть аж до исполнения ребенку 23 лет. Документов нужно не так уж много, стандартный набор таков:

  • свидетельства о рождении обоих детей;
  • паспорт родителя;
  • СНИЛС, который можно оформить прямо в пенсионном фонде;
  • ксерокопии всех указанных документов;
  • заявление, которое пишется на месте по образцу и с помощью сотрудников ПФ или МФЦ.

Заявление на материнский капитал рассматривается около месяца, после чего в ваш почтовый ящик упадет бумажное письмо с решением из ПФ. Ну, или можете сами позвонить и узнать о «вердикте». В случае положительного ответа маме на руки выдается сертификат, который подтверждает, что государство гарантировано переведет деньги в банк, где семья берет ипотеку. Указать его и распорядиться законными 453 026 рублями можно сразу после получения сертификата.

Если у вас не совсем стандартная ситуация и материнский капитал планируется потратить на постройку нового дома или оплату уже взятого ипотечного кредита, то стоит обеспокоиться сборов дополнительных документов, которые могут потребовать в ПФР:

  • копия разрешения на строительство/договора строительного подряда (в случае строительства жилья);
  • документы для удостоверения личности всех членов семьи, проживающих в ипотечной квартире/доме;
  • копия кредитного договора;
  • справка кредитора о размере остатка основного долга, а также размере остатка задолженности по уплате процентов за пользование кредитными или заемными средствами без учета штрафов, пеней, комиссий;
  • копия договора об ипотеке, который прошел государственную регистрацию в установленном порядке;
  • копия свидетельства о регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное в кредит;
  • письменное обязательство заявителя оформить жилое помещение в общую долевую собственность супруга/супруги и детей в течение шести месяцев после снятия с жилья обременения;
  • выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета заявителя.

В остальном процедура аналогична: получаете положительный ответ, и в течение двух месяцев государство переводит деньги в банк.

 

Когда могут отказать?

Случаи, когда государство может отказать семье в оплате ипотечного кредита средствами материального капитала, закономерны и логически обоснованы. Их не так много, и они включают в себя либо ошибки при подаче документов, либо нарушение законодательства:

1) семья не уложилась в сроки, указанные в госпрограмме;

2) в ПФР выявили нарушения порядка подачи заявления;

3) вариант о распоряжении деньгами материнского капитала, который мама указала в заявлении, не соответствует законодательству;

4) родители ограничены в родительских правах;

5) органы опеки и попечительства забрали ребенка, в соответствии с рождением которого положен материнский капитал, из семьи.

 

Итого

Материнский капитал действительно работает. Услугой ежегодно пользуются десятки тысяч семей, что требует от государства оперативного обслуживания и обработки данных граждан. Сегодня процедура получения поставлена, что называется, «на поток» и максимально оптимизирована. Ввиду этого пакет обязательных документов в подавляющем большинстве случаев минимален, а сроки урезаны до 1-2 месяцев на любом этапе процедуры. Предложение материнского капитала чрезвычайно привлекательно, поскольку позволяет погасить если не половину, то уж точно треть от стоимости стандартного бюджетного жилья. А если у человека есть свой участок и помощь родственников, то на 426 тыс. рублей можно очень даже неплохо помочь себе в постройке дома.

Андрей Шенин

12.11.15